金融机构的内部威胁：银行内部攻击深度解析

银行通常被视为安全堡垒，先进技术、监管监督和强大的内部控制共同防范欺诈和盗窃。然而，一些最具破坏性的金融犯罪并非来自外部，而是来自内部。这些案例突显了内部人员可能造成的损害规模、他们利用的系统性弱点，以及金融机构必须吸取的教训以加强防御。

旁遮普国家银行诈骗案（2018年）

印度旁遮普国家银行（PNB）诈骗案仍是银行业历史上最大的内部欺诈案件之一。2018年，发现PNB孟买分行的两名中层员工与钻石商人尼拉夫·莫迪和梅胡尔·乔克西勾结，通过SWIFT报文系统签发未经授权的承诺函（LoU）。这些作为担保的LoU使商人能够在没有适当抵押品或银行信贷部门批准的情况下获得大额海外贷款。

这种欺诈之所以成为可能，是因为故意规避了内部检查。员工绕过了银行的核心银行系统，确保欺诈性LoU从未出现在官方记录中。结果，这一骗局在几年内未被发现，期间商人累计获得了超过18亿美元的信贷。当欺诈最终曝光时，震动了印度银行业，引发了对大型机构内部监督、内部审计和过度依赖信任的质疑。

杰罗姆·凯维埃尔与法国兴业银行（2008年）

2008年，法国兴业银行报告因单一交易员杰罗姆·凯维埃尔的未经授权活动损失近49亿欧元。凯维埃尔曾在该银行的中台工作，深入了解该机构的风险管理和合规机制。利用这些知识，他输入虚构交易以抵消其真实头寸，从而掩盖了他所承担的巨额风险。

尽管凯维埃尔的行为并非传统意义上的个人致富动机（他没有将资金转入个人账户），但他故意操纵系统和违反交易限额构成了严重的内部攻击。法国兴业银行遭受的损失仍是由流氓交易造成的最大损失之一。

孟加拉国银行盗窃案（2016年）

孟加拉国银行盗窃案常被描述为网络攻击，但内部人员的参与，或至少是内部人员的疏忽，似乎起了作用。2016年2月，黑客试图从孟加拉国银行在纽约联邦储备银行的账户中窃取近10亿美元。通过发送欺诈性SWIFT转账请求，攻击者成功将8100万美元转移到菲律宾的账户，并通过赌场洗钱。

对此次攻击的调查显示， perpetrators 异常详细地了解该银行的SWIFT基础设施和操作流程。这引发怀疑，内部人员要么直接协助了攻击者，要么未能遵循本可阻止欺诈的安全协议。尽管大部分焦点集中在盗窃背后的国际网络犯罪集团上，但此案也说明了内部漏洞（无论是通过串通还是粗心）如何放大外部威胁。

摩根士丹利数据泄露

2015年，全球最大金融服务公司之一的摩根士丹利因未能保护客户记录而被罚款100万美元。此前，公司因黑客攻击丢失了73万条客户记录。据报道，这些记录在Pastebin上发布，其中提供了600万摩根士丹利客户的账户记录。在接下来的几周里，一个新帖子在指向Speedcoin平台的网站上分享，其中展示了900个不同账户的真实记录样本，并提供了链接供有兴趣购买更多人使用。这些活动被追踪到Galen Marsh，他是摩根士丹利私人财富管理部门的雇员。

据报道，Marsh在计算机系统中进行了总计约6000次未经授权的搜索，从而获取了机密客户信息，包括姓名、地址、电话号码、账号、固定收益投资信息和账户价值，总额约73万美元，时间跨度约三年。Marsh将机密客户信息上传到其家中的个人服务器。颇具讽刺意味的是，调查人员确认Marsh的家庭服务器被黑客入侵，而这正是Marsh用于从摩根士丹利窃取客户数据的同一服务器。

瓦霍维亚银行内部数据盗窃（2000年代）

并非所有银行内部攻击都涉及数十亿美元或知名交易员。有些更为隐蔽，但对金融机构的信任同样具有破坏性。在2000年代初期，后来并入富国银行的瓦霍维亚银行面临丑闻，员工被抓获窃取敏感客户信息并出售给有组织犯罪集团。被盗数据包括账号、社会安全信息和个人详细信息，这些信息导致了广泛的身份盗窃。

这种数据盗窃造成的财务损失重大，但更大的损害在于声誉损害。身份被盗的客户常常面临多年的信用修复困难，而瓦霍维亚银行因其松懈的内部安全面临监管审查。此案表明，内部攻击可能发生在银行的任何层级，从处理数十亿美元的交易员到处理客户账户的一线员工。在这两种情况下，结果都是一样的：信任侵蚀和财务损害。

最可能成为内部威胁的员工

另一方面，故意窃取数据的人可能有不同的动机，从报复雇主到仅仅获取经济利益。最可能窃取数据的个人包括：

• 离职员工：当有人退休或被解雇时，尽管签署了所有保密协议，他们仍可能带走公司的宝贵数据。
• 不满员工：如果团队成员因某种原因对雇主不满，他们可能会试图伤害公司以报复。
• 进行工业间谍活动的员工：无论是通过出售你的秘密赚钱，还是在竞争公司获得更好的工作，这些安静的间谍会尽力获取他们想要的东西。

经验教训

• 没有验证的信任是危险的：在每个案例中，机构对员工过于信任，而对独立审计和监控重视不足。
• 内部知识是一把双刃剑：虽然员工需要访问权限来履行职责，但当监督薄弱时，这种访问可能被武器化。
• 仅靠技术是不够的：像SWIFT或风险监控工具这样的自动化系统可能被了解其运作方式的人操纵。
• 文化很重要：优先考虑利润或速度而非合规的银行文化可能创造内部攻击滋生的环境。

如何保护组织免受内部威胁

虽然训练有素的用户可以是你的安全前线，但你仍然需要技术作为最后一道防线。用户活动监控允许你监控用户，以验证他们的行为是否符合良好的安全实践。如果恶意外部人员获得了他们的登录信息，或者内部人员选择利用其系统访问权限，你将拥有可疑活动的记录。

如果你的企业像大多数其他企业一样，没有预算建立自己的安全运营中心。但这并不能消除对全天候监控和情报的需求，这些将帮助你调查事件并最小化攻击。

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