科技适应性助力Zopa推出活期账户并测试生成式AI

Zopa银行将于2025年底前广泛推出活期账户，标志着该公司从点对点（P2P）借贷向银行业务转型的重要里程碑。

银行之旅

Zopa最初作为P2P借贷平台于2005年成立，15年后推出基于应用程序的银行服务，最初与借贷业务并行，一年后关闭了借贷业务。活期账户的广泛可用性（测试版已有6万现有客户使用）进一步证明了公司的灵活性和利用技术适应市场的能力。

Zopa银行首席执行官Jaidev Janardana表示，在成功与现有产品客户进行试点后，活期账户的测试标签将于今年第四季度移除。“我们希望确保获得良好的客户反馈，并保证系统能够工作和扩展，”他说。

2016年，Zopa首次宣布计划成为银行，原因是金融科技领域信任度下降和成本增加。2018年12月，它获得了有限制的英国银行牌照，并在获得完整牌照后于2020年推出首个产品——可在七分钟内设置的储蓄账户。目前，它提供个人贷款、汽车融资、信用卡和先买后付（BNPL）产品，以及各种储蓄产品。

Zopa银行现有140万客户，收入略超3亿英镑，去年增长约30%。同期利润翻倍至略低于3500万英镑，目前持有超过50亿英镑的存款。Janardana表示，仅现有产品就能使公司保持与去年相似的“增长轨迹”，但活期账户将使其能够与客户做更多事情。

“我们通常构建了很多技术，活期账户也应如此。架构是面向服务的，这意味着我们为现有产品构建的许多组件可以重用，”Janardana说。“例如，我们有信用卡业务，因此借记卡也能工作。”然而，公司使用金融科技独角兽Thought Machine的第三方技术来处理活期账户分类账。

“我们的目标是创建一个与任何新银行一样易于使用的活期账户，”Janardana补充道。

像Zopa这样技术驱动的新银行在采用最新技术方面具有优势。生成式AI（目前金融部门迅速采用）也不例外。Zopa的业务建立在预测性人工智能（AI）基础上，现在正在测试生成式AI。

“我们所有的价值主张都建立在AI上，是预测性的而非生成式的（GenAI）。这是客户选择我们的部分原因，因为我们提供即时决策，”Janardana说。他表示，公司正在“试验GenAI”，并预计在今年年底前推出测试产品。

“我们预计[AI]将改变客户与银行的互动方式。就像人们浏览互联网的方式一样，那些通常使用Google的人现在正在使用ChatGPT等工具，”他补充道。“我们预计到今年年底，将从辅助角度为客户提供[GenAI]测试产品，帮助他们更好地理解财务等。”

Zopa将使用各种基础模型来提供这些服务，而不是创建自己的模型，Janardana补充道。

活期账户的推出正值挑战者金融公司开始侵蚀传统银行的市场主导地位之际。活期账户是建立更广泛客户关系的一种手段，客户通常将挑战者银行视为次要金融提供商。

Janardana表示，挑战者银行才刚刚开始。“虽然挑战者公司盈利且增长，但从市场份额角度来看，我们仅处于早期阶段，[传统]现有银行仍占主导。有动力和规模，我预计成功的公司能够在可预见的未来继续保持两位数以上的增长率。”

金融科技行业专家、The Finanser首席执行官Chris Skinner表示：“Zopa银行加入了一个日益拥挤的挑战者银行市场——Starling、Monzo、Revolut、Chase等——它们都已深入消费者心智和钱包。看看Zopa会有什么不同之处将很有趣。”